中国征信业开启新纪元，新科技玛尔斯避免数据违法与滥用

11月25日，国务院常务会议决定有序健康推进社会信用体系建设，确定了促进征信业发展提质的措施，建立以数字化信用为主体的金融高边疆，此举为中国征信行业发展注入了一针强心剂。历史表明，世界性强国在拥有强大军事实力的同时，也往往拥有强大的经济。作为正在崛起中的大国，中国也必须掌握经济领域的话语权。经济的核心是金融，金融的本质是信用，所以健康完善的征信和评估行业是中国成功的关键。

翻开中国金融历史漫长画卷，早在1932年中国就拥有了第一家征信机构——中华征信所。但征信行业发展一直十分缓慢。而信用评估行业在较长时期内根本不存在，直到1988年3月，中国人民银行金融研究所在北京召开了信用评级问题研讨会，才逐步进入正轨。

与之形成对比的是，世界头号金融强国美国则在这两个方面都具有完善的建设。全联（TransUnion）、艾贵发（Qquifax）和益百利（Experian）掌控了个人信用体系的绝对话语权。而信用评估方面，拥有华尔街三大评级机构——标准普尔（Standard & Poor's）、穆迪（Moody's）、惠誉（Fitch），以及商业市场信用评级机构邓白氏（Dun&Bradstreet）。这些机构无一不在世界范围内拥有很高的知名度和影响力。

面对这些差距，中国必须迎头赶上。在25日的会议中，国务院常务会议决定有序健康推进社会信用体系建设，确定了促进征信业发展提质的措施，要求促进金融、政务、公用事业等相关征信信息跨领域、跨地域依法共享。加快政府相关数据开放和有序利用。积极稳妥推进个人征信机构准入，加大征信业开放力度。对征信评级弄虚作假等行为要依法严惩。这标志着，中国千亿级别征信市场由此获得新的发展推动力。

除了有追赶的意志，还要有追赶的新思路、新思维。时间积累的问题并非通过简单学习、仿效来解决，必须从传统的信用1.0、信用2.0禁锢中走出来，勇敢采用信用3.0的新技术，推动征信和评估的快速发展。

大路科技（OOWAY）基于企业行为精心打造的玛尔斯信用管理平台（Behaviour Model of Association Risk System，即基于企业行为的信用管理平台，简称bMARS）是一个成功的案例。他将企业行为转换化为信用价值，彻底颠覆传统，打破依靠财务数据局限！ 

其独特优势体现在：首先，玛尔斯（bMARS）实现了依靠单一数据展示企业信用全貌的跨越。他只需从一个数据维度的视角出发，便可以延伸出更多发现，将众多有价值的信息尽收眼底。玛尔斯初始基因就是在少量数据维度下进行AI算法迭代，他不需要几千个数据种类，也不需要窥探用户隐私，与其它大数据人工智能公司所追求数据“量”的不同，而是对数据的“有效性”更加关注。

其次，玛尔斯适用于各类数据不足的领域。当前，中国产业数字化浪潮开始兴起，但是大多数行业距离完全实现数字化还有很长的路要走，有效数据不足。这种情况下，信用1.0、信用2.0技术更多依靠企业财务数据进行信用评估，时刻面临财务数据造假、缺失和信用评估结果不准的风险。

玛尔斯信用3.0这一创新品类改变了现有AI大数据的信用评估方式，专为少量数据维度而设计。在不触碰任何隐私的前提下，对企业商业行为单一维度数据进行分析，变革性的解决了数据泛滥、无良滥用以及过度无节制地窥探用户隐私等现有行业问题，避免了当下企业财务数据缺失甚至造假的风险，以更高维的方式重塑智能金融产业，找到了更加适合中国国情的信用评估之路。

再次，只用单一数据的玛尔斯，更加安全，数据不存在泄露、侵权等风险。使用单一数据的玛尔斯，不触及敏感信息，而是分析企业商业行为。其关注的是企业未来发展轨迹及稳定性，而非财务数据，有效的将企业信用价值在金融机构面前得以充分展现，解决了当前信用2.0评估模式中，想评估准确却又会引发数据侵权，数据不足导致画像不准进而无法有效评估等行业敏感问题，以及可见高价值数据过多而引发的数据泄露等大问题。

可以预见，在高层明确表态扶持中国征信业之后，中国征信行业和信用评估行业将站在一个新的历史起点之上。在未来，行为数据大于指标数据的信用3.0时代，玛尔斯作为信用征集、评估和管理的底层建设，可以有效的超越信用2.0的技术弊端，成为金融机构、政府、企业提供优质的信用评估、信用管理、风险控制的高科技智能金融工具。玛尔斯（bMARS）携手产业链上下游必然共同走向中国信用体系建设美好的明天。