返利贷CEO黄河宾：P2P之人民的名义

　　回想起2016年愈演愈烈的P2P跑路潮，以及展望未来P2P前景，返利贷创始人兼CEO黄河宾意味深长的说：“曾经，我们要与银行贷款部合作，他们不理我们;想与第三方机构合作，他们也不理我们。而如今，他们却主动找我们谈合作了。有时候我在想，我们的核心是要做什么?没错，我们就是要为普通大众谋更多的福利，用现在特别流行的一句话就是以人民的名义，我们要帮助普通大众及企业拿到更低的利息，更多的需求资金!

　　当时同行业竞争很激烈，陆金所，融360，团贷网，好贷，微贷网，宜人贷等等，都在以不同的模式抢占市场，而且融资成本都在不断提高，可是收益呢?却实在不怎么乐观，因为行业遇到了新的瓶颈，出借机构太多了，加上各行各业都受到冲击，客户也是真太少了，钱借不出去，或者钱借出去了，利息又要不上去，这样的话，做还不如不做。说到这里，返利贷CEO黄河宾嘴角微扬到：“我当时脑海中闪现出这样一句话，时间就像海绵一样，只要挤总会有的，那利润也是可以挤得嘛，关键是怎么挤，对，把利润挤给客户，于是，我们决定以返利的形式，真正的以客户为核心，帮助客户从银行和机构融来需求的资金。有人说，成功大部分都是因为运气好，可是返利贷CEO黄河宾告诉小编,我是一个敢于先跳水里学游泳的人，因为那样学起来印象深刻，但有一个前提是：一定不能淹死!黄河宾身上有着旁人少有的果敢，果敢中又不失谨慎，胆子非常大，敢于先跳水里。对于投资者而言，了解平台为什么跑路，是很有必要的。返利贷CEO黄河宾说：“我们‘返利投资’项目也在陆续上线中，从某种意义上讲，对客户也是一种谋利，首先，了解平台跑路的原因，才能在很大程度上避开可能跑路的平台，我简单的归纳为以下几点：

　　1、纯诈骗平台，此类平台建立目的就是为了诈骗，虚构借款人信息，以高利率为诱饵，通过虚假宣传、秒标等形式，吸引投资者大量投资后卷款而逃。上线时间短是这类纯诈骗平台的一大特点，目前国内最快的跑路平台为“恒金贷”，上线时间仅半天。

　　2、自融平台是指平台上的借款项目均为关联企业或者平台虚构借款标的，将募集的资金挪为己用。很多自融平台成立的目的就是为平台母公司或负责人筹集资金，一旦母公司或负责人不能及时归还本息，就会造成资金链断裂，平台就会面临倒闭或负责人跑路的危险。

　　3、经营不善，当然，并非所有的跑路平台都是以诈骗为目的的，也有很多平台是因为自身运营不善导致平台倒闭、跑路的。常见的运营不善的原因有以下三点：

　　A、风控不严，对借款人的审核并不严格，借款企业或个人多重抵押或恶意骗取借款额度，以及业务员内外勾结，骗贷，像咱们的达康书记夫人欧阳菁。因为风控不严，导致平台借款逾期增多，平台无法偿还，最终倒闭、跑路，这样的情况还是比较多的。

　　B、担保公司跑路，国内征信体系不健全，为了获取投资者的信任，大部分P2P平台都会引入担保公司，由担保公司对投资者的资金进行担保。和担保公司合作，虽然平台将风险转移给了担保公司，但是一旦担保公司出现什么问题，平台就算是躺着也会中枪。

　　C、设立资金池，P2P平台在没有借贷项目时，会先向投资者筹集资金，资金进入平台账户后，平台再匹配借款项目，这样就形成了资金池。而一些平台没有足够的借款资源，很容易将投资者的资金挪作它用。平台的资金池模式和庞氏骗局类似，如果没有足够的资金供给，整个资金链就会断裂，平台也会因此倒闭或跑路。总的来说，除去一部分以诈骗为目的的平台，很多平台倒闭、跑路的原因都是在风控和资金安全这两方面。因此，投资者在选择靠谱平台时，也可以多多关注这两方面，看平台的风控能力如何，是否有第三方资金托管等。